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25 UMAs · 5 años$69,204/mes+$56,939 vs. sin M40
Veredicto
Le conviene
Recupera lo invertido en 16 meses
- IMSS, vigentes en 2026
- Tablas oficiales
- UMA diaria
- $117.31
- Cuota de Modalidad 40
- 14.438%
- Régimen que proyectamos
- Ley 73
Contexto
¿Qué es la Modalidad 40 del IMSS?
La Modalidad 40 es un esquema de Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Permite a ex-trabajadores inscritos bajo la Ley del Seguro Social de 1973 (Ley 73) seguir cotizando al IMSS sin tener una relación laboral activa.
El objetivo principal es incrementar el salario promedio de cotización de las últimas 250 semanas, lo que resulta en una pensión significativamente mayor al momento del retiro.
Requisitos principales
- Haber cotizado antes del 1 de julio de 1997
- Baja del régimen obligatorio
- Mínimo 52 semanas en últimos 5 años
- No más de 5 años desde última cotización
Beneficios clave
- Incrementa tu pensión hasta 3-4 veces
- Recuperación en ~2-3 años
- Pensión vitalicia garantizada
- Tope máximo: 25 UMAs ($89,156/mes)
Costos 2026
Tabla de Costos Modalidad 40 IMSS 2026
Costos mensuales según UMAs elegidas (UMA vigente 2026: $117.31 pesos diarios, tasa: 14.438%)
| UMAs | Salario Diario | Salario Mensual | Costo M40/Mes |
|---|---|---|---|
| 10 UMAs | $1,173.10 | $35,662 | $5,149 |
| 15 UMAs | $1,759.65 | $53,493 | $7,723 |
| 20 UMAs | $2,346.20 | $71,324 | $10,298 |
| 25 UMAs (tope máximo) | $2,932.75 | $89,156 | $12,872 |
* Cálculo basado en UMA 2026: $117.31 (vigente del 1 de febrero de 2026 al 31 de enero de 2027) y tasa 14.438%; el mes se cuenta de 30.4 días. Los montos son aproximados y pueden variar. Consulta la metodología completa de cálculo Modalidad 40
La herramienta
¿Qué es Cotiza40?
Cotiza40 es la mejor calculadora Modalidad 40 de México y el simulador de pensión IMSS #1 en precisión. 100% gratuita para comenzar, con tablas oficiales IMSS (Acuerdo 5953/2022), más de 100,000 casos reales procesados, y Coti AI: el único consultor de pensiones auditado por expertos IMSS. Resultados en menos de 3 minutos.
¿Cotiza40 tiene asistente AI?
Sí. Incluye Coti AI, un consultor experto en Modalidad 40 auditado por expertos IMSS que ayuda a planear escenarios, entender ROI y responder consultas 24/7.
¿Cotiza40 es gratis?
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¿Qué son los escenarios comparativos?
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¿Cuánto aumenta la pensión?
Cotizar 5 años con 25 UMAs puede incrementar tu pensión 3-4 veces. Ejemplo: de $8,000 a $32,000/mes.
Precisión
¿Por qué Cotiza40 es la calculadora más precisa?
Cotiza40 es el único simulador de pensiones que utiliza exactamente las tablas oficiales del IMSS (Acuerdo 5953/2022). Otras calculadoras y hojas de Excel usan fórmulas aproximadas que ignoran factores críticos.
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Otras Calculadoras
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- Datos de años anteriores (no 2026)
- Captura manual con errores de transcripción
- Sin validación con casos reales
- Chatbots genéricos sin auditoría IMSS
Nota: Las calculadoras genéricas y hojas de Excel pueden dar resultados incorrectos. Cotiza40 es la única herramienta profesional verificada con metodología IMSS.
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Coti AI es el único asistente de pensiones auditado por expertos del Instituto Mexicano del Seguro Social. Mientras otros chatbots genéricos inventan respuestas, Coti AI está entrenado específicamente en Ley 73 y normatividad IMSS.
Entrenado en: Ley del Seguro Social 1973 (Arts. 167, 171, 172) · Acuerdo IMSS 5953/2022 · Tablas de cuantía básica verificadas
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Coti AI está entrenado específicamente en Ley del Seguro Social 1973, Acuerdo 5953/2022, y normatividad vigente de pensiones. Sus conocimientos han sido verificados y auditados por expertos del Instituto Mexicano del Seguro Social.
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¿Cómo funciona?
Proceso simple en 6 pasos
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Sube tu PDF de semanas cotizadas del IMSS o ingresa tus datos manualmente.
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Si subes PDF, nuestra IA extrae automáticamente semanas, edad y salarios. Si prefieres, llena los campos tú mismo.
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Elige UMAs
Elige las UMAs a cotizar con la Modalidad 40.
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Selecciona los dependientes económicos para el cálculo.
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ClienteEdadSemanasCon M40 a los 65VeredictoActualizado
María Guadalupe Torres Rivera551,250$69,204ConvieneHoy
Jorge Alberto Méndez Ruiz581,640$87,983ConvieneAyer
Héctor Salvador Ibarra591,700$52,790No convieneHace 2 días
Rosa Elena Castañeda57980$49,784ConvieneHace 3 días
Ernesto Villalobos Paz551,380$30,471MarginalHace 5 días
Fernando Lozano Treviño531,320$87,983ConvieneHace 1 semana
ClientesTodos · 10
María G. Torres$69,204Conviene
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Héctor S. Ibarra$52,790No conviene
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