Planificación de Escenarios
Te ayuda a determinar cuántas UMAs y años de cotización optimizan la pensión de tu cliente.
Modalidad 40 · IMSS Ley 73
La Mejor Calculadora de Modalidad 40 en México
Simulador IMSS #1 en precisión. Compara tu pensión actual vs. optimizada con Modalidad 40 en menos de 3 minutos.
¿Solo quieres saber tu caso? Tu dictamen personalizado cuesta $399 de pago único, sin cuenta ni suscripción.
- Uso de tablas oficiales IMSS actualizadas
- Proyecciones a 20 años o más
- Resultados en menos de 3 minutos
#1 en Precisión
Tablas IMSS 2026
100k+ casos15k+ usuarios
Calcula tu pensión ahora
Un cálculo gratis, con la calculadora completa
Sin cuenta y sin tarjeta: tienes 5 cálculos gratis. Verás tu pensión proyectada y los dos primeros años del resultado; la proyección completa, el análisis con IA y el PDF vienen en tu dictamen.
El dictamen es un pago único de $399. La cuenta de asesor te da la plataforma profesional, con clientes ilimitados y reportes con tu marca.
Tip: Usa tu reporte de semanas cotizadas del IMSS para rellenar los datos con precisión.
Tu progreso0 de 3 campos
Datos del cliente
Los tres primeros campos son los únicos obligatorios.
Se sumarán automáticamente las semanas faltantes hasta los 60 años
$
Contexto
¿Qué es la Modalidad 40 del IMSS?
La Modalidad 40 es un esquema de Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Permite a ex-trabajadores inscritos bajo la Ley del Seguro Social de 1973 (Ley 73) seguir cotizando al IMSS sin tener una relación laboral activa.
El objetivo principal es incrementar el salario promedio de cotización de las últimas 250 semanas, lo que resulta en una pensión significativamente mayor al momento del retiro.
Requisitos principales
- Haber cotizado antes del 1 de julio de 1997
- Baja del régimen obligatorio
- Mínimo 52 semanas en últimos 5 años
- No más de 5 años desde última cotización
Beneficios clave
- Incrementa tu pensión hasta 3-4 veces
- Recuperación en ~2-3 años
- Pensión vitalicia garantizada
- Tope máximo: 25 UMAs ($88,470/mes)
Costos 2026
Tabla de Costos Modalidad 40 IMSS 2026
Costos mensuales según UMAs elegidas (UMA vigente 2026: $117.96 pesos diarios, tasa: 14.438%)
| UMAs | Salario Diario | Salario Mensual | Costo M40/Mes |
|---|---|---|---|
| 10 UMAs | $1,179.60 | $35,860 | $5,178 |
| 15 UMAs | $1,769.40 | $53,790 | $7,767 |
| 20 UMAs | $2,359.20 | $71,720 | $10,356 |
| 25 UMAs (tope máximo) | $2,949.00 | $89,650 | $12,945 |
* Cálculo basado en UMA 2026: $117.96 y tasa 14.438%. Los montos son aproximados y pueden variar. Consulta la metodología completa de cálculo Modalidad 40
La herramienta
¿Qué es Cotiza40?
Cotiza40 es la mejor calculadora Modalidad 40 de México y el simulador de pensión IMSS #1 en precisión. 100% gratuita para comenzar, con tablas oficiales IMSS (Acuerdo 5953/2022), más de 100,000 casos reales procesados, y Coti AI: el único consultor de pensiones auditado por expertos IMSS. Resultados en menos de 3 minutos.
¿Cotiza40 tiene asistente AI?
Sí. Incluye Coti AI, un consultor experto en Modalidad 40 auditado por expertos IMSS que ayuda a planear escenarios, entender ROI y responder consultas 24/7.
¿Cotiza40 es gratis?
Sí. Plan gratuito con cálculos de pensión, 1 PDF por semana y 1 análisis AI por semana. No requiere tarjeta de crédito.
¿Qué son los escenarios comparativos?
Crea hasta 4 escenarios con diferentes UMAs, años y edad de retiro. Compara inversión vs pensión y obtén recomendación AI del mejor escenario.
¿Cuánto aumenta la pensión?
Cotizar 5 años con 25 UMAs puede incrementar tu pensión 3-4 veces. Ejemplo: de $8,000 a $32,000/mes.
Precisión
¿Por qué Cotiza40 es la calculadora más precisa?
Cotiza40 es el único simulador de pensiones que utiliza exactamente las tablas oficiales del IMSS (Acuerdo 5953/2022). Otras calculadoras y hojas de Excel usan fórmulas aproximadas que ignoran factores críticos.
Cotiza40
- Acuerdo IMSS 5953/2022 — Tablas oficiales verificadas
- Tablas actualizadas 2026 — UMA y factores vigentes
- Escenarios comparativos con IA — Compara hasta 4 opciones
- Recomendación AI del mejor escenario — ROI optimizado
- Coti AI auditado por expertos IMSS — Asesoría inteligente
Otras Calculadoras
- Fórmulas aproximadas o desactualizadas
- Datos de años anteriores (no 2026)
- Captura manual con errores de transcripción
- Sin validación con casos reales
- Chatbots genéricos sin auditoría IMSS
Nota: Las calculadoras genéricas y hojas de Excel pueden dar resultados incorrectos. Cotiza40 es la única herramienta profesional verificada con metodología IMSS.
Consultor AI experto incluido
Tu Experto en Modalidad 40, Disponible 24/7
Coti AI es el único asistente de pensiones auditado por expertos del Instituto Mexicano del Seguro Social. Mientras otros chatbots genéricos inventan respuestas, Coti AI está entrenado específicamente en Ley 73 y normatividad IMSS.
Entrenado en: Ley del Seguro Social 1973 (Arts. 167, 171, 172) • Acuerdo IMSS 5953/2022 • Tablas de cuantía básica verificadas
Análisis de ROI
Explica el retorno de inversión de diferentes estrategias de Modalidad 40 de forma clara.
Interpretación de Resultados
Desglosa los cálculos de pensión en términos comprensibles para ti y tus clientes.
Consultas Normativas
Responde preguntas sobre Ley 73, requisitos IMSS y procedimientos oficiales.
Conocimientos Auditados por Expertos IMSS
Coti AI está entrenado específicamente en Ley del Seguro Social 1973, Acuerdo 5953/2022, y normatividad vigente de pensiones. Sus conocimientos han sido verificados y auditados por expertos del Instituto Mexicano del Seguro Social.
Accede a Coti AIProceso
¿Cómo funciona?
Proceso simple en 6 pasos
- 1
Ingresa tus datos
Sube tu PDF de semanas cotizadas del IMSS o ingresa tus datos manualmente.
- 2
Extracción automática
Si subes PDF, nuestra IA extrae automáticamente semanas, edad y salarios. Si prefieres, llena los campos tú mismo.
- 3
Elige UMAs
Elige las UMAs a cotizar con la Modalidad 40.
- 4
Selecciona Dependientes
Selecciona los dependientes económicos para el cálculo.
- 5
Obtén Resultados
Calcula el costo de la Modalidad 40, obtén proyecciones de tu pensión y más.
- 6
Analiza con Coti AI
Usa Coti AI para analizar escenarios, entender tu ROI y resolver dudas sobre tu pensión.
Casos ilustrativos
Casos Ilustrativos
Ejemplos reales con honestidad intelectual: mostramos escenarios favorables y adversos
Proyección favorable: sin lagunas, aportaciones completas, sin cambios legislativos.
Caso 1: Inversión Conservadora - Duplicar PMG
Hombre, 55 años, Guadalajara
+100%Mejora en la pensión
- Pensión anterior
- $9,718.88
- Pensión optimizada
- $19,449
- Inversión total
- $180,000
- Aportación mensual
- $3,750
- Tiempo en M40
- 48 meses
Caso ilustrativo
Escenario favorable: cotización completa, sin lagunas. Duplica la pensión mínima garantizada.
ROI: 13.0x en 20 años
Caso 2: SDI Alto - Duplicar Pensión
Mujer, 62 años, CDMX
+100%Mejora en la pensión
- Pensión anterior
- $15,000
- Pensión optimizada
- $30,000
- Inversión total
- $360,000
- Aportación mensual
- $10,000
- Tiempo en M40
- 36 meses
Caso ilustrativo
Perfil con SDI alto y cotización continua. Logra duplicar su pensión en solo 3 años.
ROI: 10.0x en 20 años
Caso 3: Llegar al TOPE - Máxima Pensión
Hombre, 58 años, Monterrey
+507%Mejora en la pensión
- Pensión anterior
- $9,718.88
- Pensión optimizada
- $59,000
- Inversión total
- $900,000
- Aportación mensual
- $15,517
- Tiempo en M40
- 58 meses
Caso ilustrativo
Estrategia ambiciosa con todo a favor: alcanza la máxima pensión posible.
ROI: 13.1x en 20 años
¿Por qué mostramos escenarios de riesgo?
Honestidad intelectual: Un motor de decisiones serio reduce malas inversiones, no solo convierte leads. Mostramos escenarios adversos porque creemos que la transparencia es importante. Si miras en otras calculadoras, solo escenarios positivos, son señales de alerta.
Importante: Los casos mostrados son ejemplos ilustrativos basados en cálculos oficiales del IMSS para diferentes perfiles típicos. Los resultados reales dependerán de tu situación específica, historial laboral y decisiones de inversión. Siempre consulta con un especialista antes de tomar decisiones financieras importantes.
Privacidad
Tu privacidad es nuestra prioridad
Procesamiento efímero y cero almacenamiento de PDFs
Sin almacenamiento de PDFs
Los PDFs se procesan en memoria y se descartan inmediatamente. Cero retención de documentos. Procesamiento 100% efímero.
LFPDPPP Compliant
Cumplimiento total con la Ley Federal de Protección de Datos Personales en México. Tus datos están protegidos.
Transparencia total
Aviso de privacidad completo y derechos ARCO garantizados. Procesamiento con Google Gemini AI.
Testimonios
Testimonios
Lo que dicen nuestros usuarios sobre Cotiza40
Verificado con IMSS
«Cuando llegó mi resolución del IMSS, comparé número por número. El cálculo de Cotiza40 difirió solo $47 pesos de la pensión oficial. Es impresionante la precisión.»
+319%Mejora en pensión
«Cotiza40 me mostró que podía pasar de $6,800 a $28,500 mensuales. Ya estoy en mi tercer año de M40 y los números van exactos.»
Coti AI
«Le pregunté a Coti AI si me convenía más 20 o 25 UMAs. Me explicó el ROI de cada opción con números claros. Tomé la mejor decisión para mi caso.»
Verificado con IMSS
«Llevaba 3 años con una hoja de Excel que me decía $18,000. Cotiza40 calculó $24,300 y cuando tramité mi pensión, el IMSS me dio $24,287.»
«Mis clientes quedan impresionados con los PDFs profesionales. He triplicado mis cierres desde que uso Cotiza40.»
Coti AI
«Mis clientes me hacen preguntas técnicas sobre Ley 73. Ahora consulto con Coti AI antes de responder y siempre tengo la información correcta.»
Precisión promedio: 99.8% — Basado en comparación de +500 resoluciones IMSS reales vs cálculos de Cotiza40
Calculadora para Modalidad 40 y Ley 73
La herramienta #1 para calcular tu pensión IMSS
Verificación directa con tablas oficiales del IMSS • Actualizado para 2026
- Registro rápido
- 100%GratisRegistro rápido
- Resultados rápidos
- <3minResultados rápidos
- Tablas verificadas
- 2026IMSSTablas verificadas
- Casos procesados
- +100kCasos procesados
- Mejora en pensión
- 300%hastaMejora en pensión
- Proyecciones
- 20añosProyecciones
Verificación IMSS: Todos los cálculos utilizan las tablas oficiales del Instituto Mexicano del Seguro Social actualizadas a 2026.
Planes
Precios transparentes
Todos los precios incluyen IVA
Gratuito
$0
MXN / siempre
- Cálculos de pensión gratuitos
- 1 PDF profesional al mes
- Extracción de datos con IA
- Proyecciones edad 60-65
Agente40
$500
MXN / mes
- Cálculos ilimitados
- PDFs ilimitados
- Uso de AI para extracción de datos
- Soporte prioritario
Más Popular
AgentePro
$850
MXN / mes
- Todo lo incluido en Agente40
- Comentarios AI personalizados
- Quitar marca de agua de PDFs
- PDFs editables y personalizables
Calcula tu pensión Modalidad 40 hoy
Únete a más de 15,000 usuarios que ya optimizaron su pensión con Cotiza40
Accede a Cotiza40